organizacao financeira

Desde a escolha do lugar dos sonhos até os detalhes mais singulares, como a escolha do buffet, convite, roupa dos noivos ou decoração, a realização de um casamento envolve muitas despesas. Para que todas as expectativas sejam alcançadas no momento da oficialização do matrimônio, é necessário um planejamento financeiro entre o casal. Pensando nisso, o BN Hall entrevistou a assessora de investimentos Ana Patrícia Falcão, da empresa baiana BP Investimentos, que indicou os primeiros passos essenciais para organização das finanças destinadas à ocasião.

Como pontapé inicial, Ana Patrícia destaca a relevância do casal reunir as despesas mensais para entender o panorama financeiro: “antes de pensar no que podemos poupar é fundamental o casal fazer uma planilha de gastos. Tem pessoas que chegam no final do mês e não tem noção de como gastou tanto dinheiro. Então é preciso, durante um ou dois meses, anotar tudo que está sendo gasto. A partir disso, o casal vai conseguir perceber onde estão os maiores gastos. Sem saber como estão as despesas, não tem como reduzir”.

Antes de começar a investir em uma vida a dois, a assessora financeira também alerta para a manutenção dos hábitos individuais em relação ao dinheiro. Para a profissional, os brasileiros não têm a cultura da poupança, no sentido de poupar frequentemente, e esse acaba sendo o ponto chave para quem deseja guardar dinheiro de forma inteligente, principalmente quando é destinado a ocasiões especiais.

“A cabeça do brasileiro funciona da seguinte maneira: o que eu ganho menos o que eu gasto é igual ao que posso poupar. E, na verdade, não pode funcionar assim. Deve ser: o que eu ganho menos o que eu preciso poupar é igual ao que eu posso gastar. São as mesmas literais, mas muda a ordem. E o que eu quero dizer com isso é que a gente não pode ir gastando para que, no final do mês, se sobrar algo poupar. Quem tem esse pensamento dificilmente vai conseguir conquistar um volume de aplicações que gostaria”.

Com a descrição dos gastos realizada e os objetivos traçados entre o casal, o próximo passo é colocar em prática as aplicações junto à instituição financeira escolhida. De acordo com Ana Patrícia, existem duas características de investimento essenciais: “a primeira é procurar uma aplicação que seja isenta de imposto de renda. Para aplicações com períodos mais curtos, eu recomendo as chamadas LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio). A segunda que é imprescindível para esse tipo de planejamento financeiro a curto prazo são as aplicações conservadoras, por não ser o momento ideal para fazer apostas”. 

Sendo um assunto muito pautado nas redes sociais, as ações do mercado financeiro  acabam sendo o foco de quem busca soluções rápidas para o equilíbrio das finanças. Embora sejam prometidos “milagres”, a assessora da BP Investimentos aconselha ter cautela com a poupança. “Uma coisa que é fundamental é não se deixar levar por falsas conversas, já que o que funciona para um pode não funcionar para o outro. Pelo fato dos investimentos estarem muito populares, algumas pessoas podem cair em ciladas.”

Ana Patrícia ainda cita que: “outro ponto importante é estudar. Não tem nada na vida que seja melhor do que tentar entender o que você está seguindo. Então, mesmo quem tem acesso à uma assessoria financeira de confiança do mercado financeiro, é importante se dedicar um pouco para entender qual é o seu perfil de investidor”.

“Às vezes a pessoa pode achar que tem um perfil e um apetite para correr riscos. Então o discurso tem que estar muito alinhado com o que a pessoa sente e isso só acontece se a pessoa estudar um pouquinho sobre o mercado financeiro. É importante ter noções básicas, saber a diferença entre um CDB (Certificados de Depósito Bancário) para um LCI (Letra de Crédito Imobiliário), a diferença entre um fundo de renda fixa e um fundo multimercado. Para que você comece a entender na sua cabeça o que funciona para você”, complementou.

Sobre a assessoria financeira dedicada exclusivamente ao casamento, ela ainda afirma que depende bastante de cada realidade. “Se for uma pessoa que consegue ser mais organizada, de repente nem precisa ter esse suporte pois já consegue poupar uma graninha. Na internet tem planilhas que conseguem auxiliar nessa organização financeira para o primeiro passo de poupar. Para quem está totalmente perdido e não tem tempo, a consultoria pode ser uma boa opção para buscar as melhores alternativas para que poupe lá na frente.”

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