O empréstimo home equity vale a pena?

Um bom empreendedor sabe que suas metas devem ser sempre renovadas, não é mesmo? Isso porque para crescer seu negócio é preciso ser criativo e inovador. 

 

Para isso, é bastante comum precisar de dinheiro para investir em capital de giro ou na compra de materiais ou novos equipamentos. Nesse momento, contratar o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma ótima opção.

 

COMO ELE FUNCIONA?

O empréstimo com garantia de imóvel também é chamado de Home Equity, e é uma modalidade de crédito em que o beneficiário transfere para a instituição uma propriedade como garantia do pagamento, sem que haja a intenção ou necessidade de vendê-la.  

Por se tratar de uma transferência indireta, o proprietário ainda tem usufruto do imóvel, podendo ocupá-lo normalmente enquanto ainda está quitando sua dívida. Isso se chama alienação fiduciária. O prazo de pagamento das parcelas do empréstimo de garantia varia de instituição para instituição, mas o máximo a ser concedido é de 30 anos. 

O montante autorizado na concessão do empréstimo é igual a, no máximo, 60% do valor total do bem oferecido como garantia, de modo que é indicado para a retirada de valores altos. Outra vantagem do crédito com garantia de imóvel é que não é preciso comprovar o uso do dinheiro e nem justificar como será utilizado. O beneficiário aplica-o da forma que achar necessária.

Tanto o valor do montante quanto os prazos de pagamento longos, se dão por conta da segurança que a instituição financeira tem ao fechar esse tipo de empréstimo. Assim, as taxas de juros também serão mais baixas. 

No caso de inadimplência, o imóvel pode ser tomado pela instituição, mas é o último estágio de cobrança e são raros os casos em que isso acontece. Antes disso, a instituição proporciona ao crediário a chance de renegociar a dívida algumas vezes.

 

ONDE VOCÊ PODE USAR? 

Uma das vantagens dessa modalidade, como já foi mencionado, além de seu valor, é que o montante não possui uma finalidade específica decidida pela instituição financeira. 

 

Assim, o contratante tem total liberdade de usar o dinheiro, o que significa que terá acesso a um valor alto para ser investido na expansão de sua empresa, na compra de uma casa, um carro, ou mesmo realizar um grande sonho!

 

A melhor parte de aproveitar um crédito com garantia de imóvel na expansão de uma empresa é que o próprio crescimento dela pagará pelo empréstimo. À medida que a empresa cresce e lucra, é possível pagar as parcelas do empréstimo com esse aumento de faturamento. 

 

QUAIS SÃO SUAS VANTAGENS? 

Existem diferentes linhas de crédito, inclusive aquelas que são especializadas para empresas. Mas ao contratar o crédito com garantia você conta com mais vantagens do que em qualquer outra, e algumas delas são: 

 

1. Crédito alto

 

A modalidade é a mais indicada para se obter um valor alto, cobrindo até 60% do valor total do bem usado como garantia. Deste modo, se você tem uma propriedade no valor de R$600 mil, poderá retirar mais ou menos a metade desse valor se assim desejar, ficando com R$300 mil para serem utilizados na empresa.

 

Por conta do imóvel como garantia dar mais segurança para as instituições financeiras, dificilmente a solicitação dessa linha de crédito será negada ou terá o valor do empréstimo podado, o que pode não acontecer nas outras modalidades. 

 

2. Juros baixos

 

Especialmente por conta dessa segurança, as instituições financeiras conseguem oferecer taxas de juros mais baixas. A única modalidade que se aproxima é o crédito consignado, mas ainda assim é um pouco mais alta.

 

No entanto, vale lembrar que as taxas de juros não são os únicos valores a serem somados nas parcelas de um empréstimo. Existem outras como tarifas, despesas e demais encargos que serão contabilizados. O valor final se chama Custo Efetivo Total (CET). Mesmo assim, todos os outros gastos ainda são mais baixos do que os de um empréstimo comum.

 

3. Uso do imóvel

 

A maior dúvida em relação ao Home Equity é a respeito do uso do bem dado como garantia. A maioria das pessoas pensa que não poderão mais utilizar o bem para ter acesso ao dinheiro, mas não é isso que acontece.

 

A propriedade é transferida para a instituição de forma indireta, ou seja, o beneficiário tem direito de continuar usando o bem da garantia da forma que preferir. Esse medo é uma falta de informação e má compreensão do processo da solicitação do crédito. Colocar o imóvel como garantia só ajuda a gerar confiança para com a instituição financeira, permitindo que a mesma libere um valor mais alto e ofereça taxas menores.